Кредит с негативной кредитной историей

Одним из основных критериев при оценки благонадежности клиента, считается качество кредитной истории. Но в жизни бывают разные периоды, ситуации и обстоятельства способные повлиять на возможность своевременно рассчитываться по своим кредитным обязательствам.

Как же быть человеку, который «оступился» и сейчас имеет негативную кредитную историю? Существуют ли варианты получения кредита с отрицательной кредитной историей? Можно ли получить кредит при наличии текущей и действующей просрочки по кредиту или кредитной карте? Возможно ли исправить свою кредитную историю? Ответы на эти и подобные вопросы Вы найдете в данной статье.

Если качество Вашей кредитной истории «оставляет желать лучшего», рекомендуем обращаться за помощью в получении кредита с плохой кредитной историей к профессионалам в сфере кредитования – кредитным брокерам.

Что такое кредитная история, положительная и негативная кредитная история?

Вообще кредитная история – это история платежей по кредитным и не кредитным обязательствам отраженным в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

В стране насчитывается более 25-и различных БКИ. Банки проверяя кредитную историю заемщика делают запросы естественно не вовсе БКИ, а обычно в 2-4-е основных БКИ, такие как: (НБКИ, ОКБ, Эквифакс, БРС). Банки в свою очередь предоставляют информацию о качестве погашения клиентами кредитов лишь ограниченному числу БКИ с которыми они сотрудничают. Так например качество погашения кредита в Банке Русский Стандарт можно проверить лишь сделав запрос в Бюро Русского Стандарта, т.к. в другие БКИ банк информацию по выданным кредитам не предоставляет. Так поступают и многие другие банки.

Узнать в каких БКИ хранится Ваша кредитная история достаточно просто, для этого необходимо отправить соответствующий запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй.

Подробнее о том, как узнать, проверить, исправить кредитную историю читайте тут.

Одного для всех кредитных учреждений критерия определения качества кредитной истории не существует.

Отрицательная кредитная история – к данной категории кредитную историю банки чаще всего относят при наличии текущих просроченных кредитных обязательств, а также в случае, если допускались просрочки платежей продолжительностью более 30-и дней.

Положительная кредитная история – предполагает своевременное погашение кредитов, в большинстве случаев допустимы незначительные однократные просрочки до 29 дней.

Подходы к оценке Кредитной истории.

Предпочтение банки отдают более свежей кредитной истории, многие банки предпочитают оценивать кредитную историю лишь за последние 6-12 месяцев, некоторые анализируют весь период действия кредитной истории.

Размер просрочки. Просрочка до 1000 руб., может быть отнесена банками к разряду незначительной и проигнорирована при оценке качества кредитной истории, при условии наличия у заемщика положительной кредитной истории по другим кредитам.

Вид обязательства. Многие БКИ сотрудничают с компаниями связи, сейчас в КИ попадают данных о неоплаченных коммунальных платежах и т.д. Некоторые банки не склонны приравнивать просрочку за услуги связи или за коммунальные платежи к просрочке по кредитным обязательствам.

Как получить кредит с негативной кредитной историей?

Вариантов получения кредита с отрицательной кредитной историей достаточно много.

Во-первых. Можно обратится в банк, который просто не увидит Вашу отрицательную кредитную историю, т.к. не проверяет определенное БКИ (как с описанным выше примером с кредитом в Банке Русский Стандарт).

Во-вторых. Можно обратиться в правильный банк, в котором Ваша кредитная история не будет оценена как отрицательная.

В-третьих. Кредитную историю можно исправить, а потом обратиться в банк за кредитом.

В-четвертых. Если Вам нужна незначительная сумма, к примеру до 100 000 руб., то можно обратиться в МФО за займом, многие микрофинансовые организации выдают займы вообще без проверки кредитной истории, или очень лояльно относятся к качеству допустимой кредитной истории, в МФО можно получить беззалоговый займ с действующими просрочками до 90 дней.

В-пятых. Можно оформить залоговый кредит или займ. Кредиты и займы под залог ПТС или под залог недвижимости можно получить с любой кредитной историей.

Как исправить кредитную историю?

Существует два подхода к исправлению кредитной истории.

Подход первый. Исправление некорректных сведений по платежам в действующих/закрытых кредитах.

Второй подход. Сформировать более позднюю положительную кредитную историю. Ввиду того, что большинством банков анализируется более свежая кредитная история. Данный вариант исправления кредитной истории представляется наиболее оптимальным и быстрым в исполнении.